Хоч вартість долара поки що не змінюється, саме настав час обміркувати, що слід робити з національною валютою, щоб убезпечити та примножити її. Згідно з твердженнями фінансистів, для цього існує декілька шляхів.
ВІДЕО ДНЯ
Так, як повідомив «ФАКТАМ» Сергій Мамедов, заступник голови Асоціації українських банків, очільник правління «ГЛОБУС БАНКУ», попри осінньо-зимові енергетичні та воєнні труднощі, до завершення року загальна обстановка у банківському секторі залишиться цілком задовільною. Окрім того, банки будуть і далі активно розвивати депозитні та кредитні програми на вигідних для громадян умовах.
Вклади будуть прибутковими до кінця року
Так, Сергій Мамедов нагадав, що з квітня до листопада у депозитному сегменті фіксується найбільш привабливий період, адже відсотки утримуються на найвищих із 2023 року показниках — залежно від тривалості вкладу середня прибутковість депозитів становить від 13% до 14,5% на рік. Водночас найвищі відсотки сягають 17% на рік, при цьому найзатребуванішими залишаться вклади на 6−9 місяців, а також на 1 рік. Відсотки за ними дають змогу не тільки захистити кошти від знецінення, але й отримати помірний пасивний зиск.
РЕКЛАМА
Окрім того, банкір зауважив, що з кінця листопада до кінця грудня триватиме найбільш підходящий період для розміщення грошей. Він вважає, що бонуси за відкриття вкладів можуть збільшитися до 1,5−2% до базових відсотків.
«Ринок передбачає, що саме завдяки привабливості гривневих депозитів цьогорічний грудневий попит на готівку буде значно меншим, ніж у минулі роки. Якщо раніше до 50−70% отриманих у результаті щорічних гривневих виплат використовувалися для придбання іноземної валюти, то цього року ця цифра становитиме максимум 50%. Сприятливі обставини для заощадження коштів громадян, оскільки прибутковість гривневих вкладів з надлишком покриває інфляційні ризики. У цей період для розвитку депозитів дуже важливими є як економічні наслідки війни, так і тактика регулятора на валютному ринку", — вважає Сергій Мамедов.
Кредити: партнерські програми та зниження відсотків
РЕКЛАМА
Збільшення гривневих депозитів йде на користь і тим українцям, котрі матимуть бажання отримати позику, оскільки це збільшує можливості банків, що разом із державними програмами (зокрема «Доступні кредити 5−7-9», «є-Оселя») та партнерськими програмами дають змогу запропонувати позичальникам більш вигідні умови. За останніми відсоткова ставка орієнтовно на 1−2% нижча, ніж за «звичайними» кредитами.
Крім того, у 2025 році значно посилилася конкуренція банків за підприємця-позичальника. Так, якщо минулого року середні ставки за кредитами для підприємців залежно від тривалості та об'єкта кредитування складали 18−21% річних, то у 2025 році знизилися до 15−18% річних.
Долар не більше 43,5 гривні — чого очікувати від валютного ринку
Також, за словами Сергія Мамедова, валютний ринок в Україні в умовах війни відчуває серйозний пресинг:
РЕКЛАМА
- по-перше, обстріли противника тривають і завдають великої шкоди енергетичній системі, що миттєво впливає на господарство;
- по-друге, почався сезон підвищеного попиту на валюту, зумовлений щорічними виплатами премій, бонусів та дивідендів;
- по-третє, серед підприємців переважає стан непевності: щоб уникнути ризиків, вони «підстраховуються», збільшуючи ціни на товари та послуги — це безпосереднє джерело інфляційного росту.
«Збільшення цін — це чинник, що підштовхує громадян шукати способи не втратити купівельну здатність своїх заощаджень, — пояснює банкір. — На відміну від минулого року НБУ створив умови, які заохочують розвиток гривневих депозитів. Звісно, традиційно значна частина вільних грошей може потрапити на валютний ринок, однак ми не відкидаємо, що більша частина коштів буде розміщена саме на гривневих рахунках.»
Водночас Сергій Мамедов переконаний, що до завершення 2025 року ситуація на валютному ринку буде відносно спокійною, а курсові зміни — у прийнятних межах. Він прогнозує діапазони 42−43,5 грн за долар та 49−51,5 грн за євро. Такі показники, на його думку, цілком відповідатимуть стану економіки держави.
Чи варто українцям купувати валюту
Сергій Мамедов також звернув увагу на те, як громадянам максимально захистити свої заощадження та чи потрібно запасатися іноземною валютою. Він наголосив, що гривневі депозити зберігають високу прибутковість, яка щонайменше гарантує збереження купівельної спроможності вкладених грошей. Порівнюючи прибутковість гривневих та валютних вкладів, банкір зауважив, що зараз різниця величезна: прибутковість гривневих депозитів у 12 разів більша.
Він навів приклад: вклад терміном на 1 рік у розмірі 20 тис. грн за середньою ставкою 14,5% річних з урахуванням податків принесе чистий прибуток понад 2 тис. грн.
Якщо ж на цю суму придбати долари за умовним курсом 43 грн/$, то отримаємо близько $ 465. Розмістивши їх на доларовий депозит терміном на 1 рік під середню ставку 1,2% річних, прибуток складе $ 5,58, а після сплати податків — близько $ 4. Зробивши зворотну конвертацію за курсом купівлі (умовно 43,5 грн/$), отримаємо чистий прибуток близько 174 грн.
Щодо купівлі валюти експерт радить підходити зважено. За його словами, непрацюючі гроші рано чи пізно втрачають свою «цінність».
«Розуміємо, що традиційна увага громадян до готівкової валюти пов'язана з кількома факторами: від звички, що валюта є чимось гарантованим (асоціативним „золотом“), до побутових потреб — наприклад, переказів рідним за кордон. Однак слід пам'ятати, що інфляція є і в США, і в ЄС, і в інших країнах. Отже, з часом будь-які готівкові гроші можуть втратити частину своєї вартості», — підкреслює фахівець.
На його погляд, найбільш розсудливим рішенням є диверсифікація ризиків: зберігати кошти рівними частинами у різних валютах (у тому числі і на депозитах), а частину — у готівці. Пропорція може бути майже однаковою.
Як раніше повідомляли «ФАКТИ», курс долара в Україні на 2026−2027 роки прогнозується в межах 45,5 та 47,5 грн відповідно.
