Обмеження на P2P-транзакції (тобто перерахування між картками), було запроваджено згідно з Меморандумом, котрий українські банки уклали з НБУ. Головна ціль — нагляд держави за фінансовими потоками та зменшення обсягу тіньової економіки.
ВІДЕО ДНЯ
На жаль, фінустановам «припало до душі» обмежувати користувачів, і з 1 листопада українці зіштовхнулися з новими лімітами від банківських установ. Відтепер деякі організації зменшили ліміти на трансфери між фізичними особами до 50 тисяч гривень на місяць. І хоч офіційно нововведення поширюється тільки на клієнтів із «підвищеним ризиком» або тих, хто не здатен підтвердити свої прибутки, в реальності під цю категорію може потрапити значно більше число громадян.
Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин пояснює: велика кількість українців навіть не усвідомлюють, що належать до «ризикової» групи. Наприклад, якщо особа заявила банку, що використовує картку для невеликих побутових витрат, а потім почала здійснювати великі операції — це миттєво викликає сумнів. У таких випадках банк автоматично знижує ліміти або навіть блокує транзакції, доки клієнт не засвідчить законність своїх прибутків.
Причому йдеться не тільки про сотні тисяч гривень. Фінмоніторинг оперує за внутрішніми алгоритмами, які реагують навіть на незначні, але часті або нетипові операції. Тому, якщо кошти регулярно «надходять і зникають» на рахунку без логічного обґрунтування, система може розцінити це як ризикову діяльність.
РЕКЛАМА
Експерт рекомендує не очікувати блокування, а вчасно оновити інформацію в банку. Найкраще надати довідку про прибутки, документи про офіційну заробітну плату або підприємницьку діяльність. Також, якщо планується велике одноразове перерахування — слід попередити банк заздалегідь. Це допоможе уникнути затримок і непорозумінь.
Шевчишин підкреслює, що теперішні обмеження — це не самодіяльність банків, а частина посиленого фінансового нагляду, спрямованого на протидію легалізації незаконних доходів. Проте фактично під «контроль» потрапили й звичайні українці, які просто активно користуються картками.
«Якщо ви отримуєте перекази від товаришів, колег або здаєте житло без офіційного договору — банк може розцінювати це як підозрілу активність. Тому бажано мати документи, які пояснюють джерело коштів. В іншому випадку навіть незначні операції можуть стати причиною блокування», — зазначив фахівець.
Раніше «ФАКТИ» інформували, як можливо законно збільшити ліміт перерахувань між картками.
РЕКЛАМА
Джерело
