Механізми відмивання грошей через використання рахунків банківських карт, оформлених на підставних осіб, отримали широке поширення в Україні. Навіть введення обмежень на транзакції з картки на картку у 2024 році не усунуло цю проблему, при цьому до 20% нових власників карток у 2025 році можуть залучатися до цих махінацій.
ВІДЕО ДНЯ
Про це заявила Ганна Довгальська, заступник голови правління банку “Глобус”. За її інформацією, від початку року виявлено близько 100 тис. скомпрометованих карток, а сукупний обсяг операцій через підставні схеми може сягати десятків мільярдів гривень.
За словами представниці банку, учасники подібних схем, по суті, є посередниками між злочинцями та фінансовою системою. Однак таке “посередництво” є причетністю до незаконної діяльності, оскільки через підставних осіб “відмиваються” або переводяться в готівку незаконно отримані кошти. І потенційним фактором збільшення кількості підставних осіб може бути збільшення випущених платіжних карток, яких за результатами І кварталу 2025 року в Україні стало на 4% більше, ніж на початку року – 137,5 млн карток.
Також розповсюдження схем з використанням підставних осіб тісно пов’язане з поширенням p2p-переказів, так як з 2023 року в Україні значно зросла кількість переказів від фізичної особи до фізичної особи, які в банках лімітовані. Зокрема, з 1 червня 2025 року ліміт на перекази для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику становить 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику – 50 тис. грн на місяць.
РЕКЛАМА
Представниця банку навела приклади найпоширеніших шахрайських схем з використанням підставних осіб:
1) оренда картки – власник надає злочинцям картку, PIN-код та доступ до онлайн-банкінгу;
2) грошовий “віслюк” – підставна особа знімає гроші з картки та віддає їх шахраям;
3) “одноразовий” дроп – особа один раз передає картку або доступ до неї, отримує невелику винагороду і більше не бере участі у схемі.
Стосовно соціального “профілю” типової підставної особи, то, за даними Ганни Довгальської, найчастіше це молоді люди віком від 18 до 25 років, значна частина з яких є студентами, пенсіонери, безробітні тощо. За її спостереженнями, приблизно 60% підставних осіб шукають “легкі гроші” через скрутне фінансове становище, 25% – не розуміють юридичних наслідків причетності до злочину, а 15% громадян діють під впливом маніпуляцій чи тиску, іноді несвідомо.
РЕКЛАМА
Ганна Довгальська повідомила, за якими ознаками можна запідозрити залучення до схем з використанням підставних осіб:
- пропозиція “легких грошей” за те, що ви просто надасте картку чи рахунок;
- відсутність чіткого пояснення, для чого потрібен доступ до рахунку;
- пропозиція надходить у соціальних мережах або месенджерах;
- відсутність будь-яких перевірок: спілкування лише онлайн, без офіційних документів.
– Усі ці ознаки вказують на те, що мова йде не про законний заробіток, а про шахрайську схему, – наголошує вона.
Представниця банку також звернула увагу на можливі наслідки для підставних осіб:
1) блокування рахунків – банк має право заблокувати картку, помітивши підозрілі транзакції;
2) юридична відповідальність – підставна особа фактично допомагає відмивати кошти, а це карається законом і за статтею 209 ККУ можна отримати до 12 років позбавлення волі;
3) потрапляння до “чорних списків” – навіть якщо особа уникне кримінальної справи, банки можуть занести її до внутрішніх баз даних ризикових клієнтів, що означає проблеми з кредитами, депозитами та навіть відкриттям рахунків у майбутньому;
4) репутаційні втрати – вийти з цього статусу майже неможливо, а єдиний вихід – добровільно звернутися до поліції та співпрацювати зі слідством, але навіть тоді довіра фінансових установ відновлюється дуже повільно;
5) майбутні суворі обмеження – планується створення державного Реєстру підставних осіб. Потрапляння до нього означатиме офіційну заборону на використання фінансових послуг. Зараз готується до розгляду Верховною Радою відповідний законопроєкт, який регулює відповідальність підставних осіб та регламентує створення “Реєстру підставних осіб”.
РЕКЛАМА
І насамкінець експертка радить тим, хто вже потрапив на гачок шахраїв і усвідомлює жахливі для себе наслідки, не приховувати проблему, а діяти за таким алгоритмом:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з шахраями;
- повідомити свій банк, що дані вашої картки використовуються незаконно;
- звернутися до поліції: це дасть шанс розглядати вас як жертву, а не співучасника.
– Піклуйтеся про майбутнє: не варто спокушатися брехливими обіцянками легкого заробітку, оскільки часто за ними ховаються дуже серйозні наслідки. Натомість дуже важливо сформувати власну фінансову дисципліну, яка має полягати насамперед в обізнаності про шахрайські схеми, обережності у використанні власних даних: довіра до знайомих чи близьких людей не завжди може бути виправданою, – підсумувала Ганна Довгальська.
Раніше “ФАКТИ” повідомляли, які дії краще не робити, щоб уникнути закриття банківського рахунку.
