На тлі зростання курсу євро до гривні, українські банки продовжують курс на інтеграцію банківської системи. Центральним елементом євроінтеграційного процесу є приєднання України до SEPA (Single Euro Payments Area — єдиної зони платежів у євро), що безпосередньо впливає як на банки, так і на бізнес та громадян.
ВІДЕО ДНЯ
Про це «ФАКТАМ» заявив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління банку «Глобус» Сергій Мамедов. За його словами, базою для цього стане оновлений урядовий законопроєкт № 14327 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо забезпечення відповідності актам права Європейського Союзу та відповідним критеріям, встановленим Європейською платіжною радою, з метою приєднання України до Єдиної зони платежів».
Експерт вважає, що наслідки такого кроку будуть комплексними:
1) це потенційне зниження вартості міжнародних переказів у євро, особливо для банків, що не мають розгалуженої мережі кореспондентських рахунків у міжнародних фінансових установах;
РЕКЛАМА
2) суттєво скоротиться час проведення платежів: якщо міжнародні перекази можуть тривати один-два банківські дні, то після повноцінної інтеграції в SEPA йтиметься про години, а в окремих випадках навіть про майже миттєві розрахунки.
Крім того, буде:
- запроваджено Єдиний реєстр рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб — у ньому міститиметься обмежений набір даних: номер рахунку у форматі IBAN, назва банку, ПІБ власника тощо. Інформація про залишки коштів чи рух грошей на рахунках до цього реєстру не включається. Доступ до нього отримають виключно органи фінансового моніторингу та банки у межах законодавчо визначених повноважень;
- розкрито кінцевих бенефіціарів бізнесу — так держава робить черговий крок до того, щоб інформація про реальних власників бізнесу була правдивою, верифікованою. Законопроєкт передбачає не лише вдосконалення реєстрів бенефіціарів, а й посилення відповідальності за надання неповних або заздалегідь недостовірних даних. У європейській практиці прозора структура власності є необхідною умовою для доступу до фінансових послуг та міжнародних розрахунків;
- посилено фінансовий моніторинг, що пропонується здійснювати насамперед через централізацію даних, стандартизацію форматів звітності та сумісність із європейськими системами.
Банкір нагадав, що з 2025 року система фінансового моніторингу в Україні працює в режимі посиленого контролю, з акцентом на карткові перекази (p2p) та протидію використанню так званих «дропів» (осіб, які передають свої платіжні інструменти третім сторонам для проведення сумнівних операцій).
РЕКЛАМА
Ключова особливість поточного підходу полягає у переході від формального контролю сум до поведінкового та ризикоорієнтованого аналізу клієнтських операцій. Банки оцінюють не лише обсяг переказів, а й регулярність, джерела коштів, кількість контрагентів та відповідність транзакцій фінансовому профілю клієнта.
Одним із практичних інструментів такого контролю стало введення лімітів на вихідні карткові перекази. У межах міжбанківського меморандуму більшість банків обмежують можливість переказів від 50 тис. грн до 100 тис. грн на місяць. Як стверджує банкір, наявні обмеження не зачіпають понад 95% користувачів платіжних карток.
Експерт зазначив, що порогова сума обов’язкового фінансового моніторингу залишається на рівні 400 тис. грн. Операції на таку суму або більше підлягають поглибленій перевірці автоматично, і банк зобов’язаний встановити джерело коштів, якщо воно не є очевидним або не відповідає фінансовому профілю клієнта. У разі виявлення порушень або підтвердження високого рівня ризику, банк має право заблокувати рахунок, обмежити проведення операцій або припинити ділові відносини з клієнтом, виконуючи вимоги законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.
Щоб уникнути блокування рахунків, Сергій Мамедов радить клієнтам дотримуватися простих правил: використовувати рахунки відповідно до їхнього призначення, коректно вказувати призначення платежів, уникати сумнівних схем та за потреби мати підтвердження походження коштів. У такому разі посилення стандартів фінмоніторингу не створює жодних додаткових проблем.
РЕКЛАМА
— Фінансовий моніторинг може виглядати «страшно» на словах, проте на практиці він застосовується до дуже обмеженого кола операцій. І більшість клієнтів жодним чином не відчувають, що на ринку взагалі діють будь-які обмеження, — підкреслив експерт.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли, що робити, якщо в момент зняття грошей відключився банкомат.