В Україні знову посилили нагляд за банківськими переказами — звісно, обґрунтовуючи це потребою боротися із махінаціями.
Про це в ефірі «Київ24» заявив ректор Міжнародного інституту бізнесу Олександр Савченко.
ВІДЕО ДНЯ
«Люди повинні усвідомлювати, що всі їхні операції будуть ще ретельніше перевірятися та контролюватися. До того ж буде змога відстежити послідовність транзакцій без додаткового запиту» , — пояснює він.
Згідно з словами фахівця, не підлягають відстеженню операції до 30 тисяч гривень. Якщо ж сума буде більшою, то Савченко рекомендує здійснювати перекази коштів через IBAN та вказувати призначення операції: «дарунок» і т.п.
РЕКЛАМА
Паралельно з цим збільшуються вимоги до фінансового моніторингу — нагляду за походженням грошей клієнтів, з метою уникнення легалізації незаконних доходів та підтримки тероризму.
РЕКЛАМА
Які ще свіжі правила для платежів
Серед інших нововведень. Насамперед, відтепер у кожній операції повинна бути зазначена повна юридична назва фірми, що приймає гроші. Тобто жодних «незрозумілих абревіатур» — виключно чітке та зрозуміле найменування отримувача.
Друге важливе нововведення — реквізити. У виписках неодмінно відображатимуться особисті дані особи та інформація про її контрагента. Навіть якщо це звичайний переказ «з картки на картку». Тепер відправник завжди бачитиме прізвище та ім’я отримувача, а отримувач — того, хто відправив кошти. І це працює незалежно від того, чи обидві картки одного банку, чи різних.
Ще один крок вперед — онлайн-розрахунки. Коли людина робить покупку, вона ще до підтвердження операції може бачити повну назву фірми.
РЕКЛАМА
«Тепер ви точно знатимете, куди підуть гроші та кому вони будуть зараховані. Більше ніяких сюрпризів», — вважають експерти.
На їхню думку, для клієнтів це значний плюс. По-перше, анонімних платежів більше не буде. По-друге, кожна операція стане прозорою. Але є і нюанс: зараз потрібно дуже уважно перевіряти всі реквізити. Якщо відомості невірні чи неповні, платіж можуть затримати або навіть повернути назад.
З іншого боку, це працює і на користь клієнта. Якщо виникне спірна ситуація, банк зможе швидко з’ясувати, де саме виникла проблема. А ще — з’являється абсолютно новий інструмент: відстеження платежів. Тепер у будь-який момент можна подивитися, де зараз знаходяться кошти.
Фінансовий моніторинг і контроль походження грошей
Але на цьому зміни не завершуються. Кожен клієнт рано чи пізно зіткнеться з питаннями про джерело своїх грошей.
Але оцінюється не лише сума. Банки оцінюють і сам тип клієнта. Наприклад, особливу увагу приділяють:
- новоствореним компаніям;
- підприємствам у сфері азартних ігор;
- операціям із нерухомістю, коштовними металами чи інвестиційними послугами.
Ризикованими вважаються й певні галузі, де часто виникають корупційні ризики, такі як:
- фармацевтика;
- енергетика;
- державні закупівлі;
- виробництво зброї.
Процедура перевірки відбувається у декілька етапів:
Спочатку банк проводить ідентифікацію клієнта, аналізує його дані у міжнародних базах, оцінює репутаційні ризики.
Далі запускається постійний нагляд за всіма операціями.
Якщо система виявляє сумнівні операції, починається поглиблена перевірка, в ході якої банк може запросити документи або провести бесіду:
- для фізичних осіб це може бути довідка про доходи, декларація, договір купівлі-продажу майна, документи про спадок або дарування;
- для підприємців та юридичних осіб — фінансова звітність, контракти, ліцензії та підтвердження джерел доходів.
Самі банки також несуть відповідальність за порушення правил фінмоніторингу. Закон чітко передбачає штрафи від 170 тисяч до майже 1,7 мільйона гривень за кожне порушення. Тому банківські установи дуже зацікавлені в тому, щоб дотримуватися правил і вимагати від клієнтів прозорості.
Нагадаємо, що українці можуть отримати до 25 тисяч грн від великого державного банку — потрібно всього лише здійснити платіж.
