>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) збільшив перелік методів ідентифікації та перевірки банками фізичних осіб-клієнтів задля фінансової інклюзії та надав банку фінансової інклюзії (БФІ) право залучати до цих процесів комерційних представників, як повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не має змоги пред’явити його самостійно, зможе показати супроводжуюча чи довірена особа або співробітник банку, котрий проводить перевірку. Банк має належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення відповідно до своїх внутрішніх регламентів.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк зможе зафіксувати її шляхом аудіо- чи відеозапису, який зберігатиметься в особовій справі клієнта.
Фотофіксація повинна проводитись пристроєм банку з активованою геолокацією, а фотографія – містити географічні координати. Дата її створення повинна відповідати даті верифікації та електронній позначці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено редагувати такі зображення.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для перевірки фізичної особи з метою надання кредиту передбачено можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема за участю третьої сторони.
БФІ зможе укладати з комерційним представником договір на проведення ідентифікації та перевірки клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім представникам заборонено проводити ідентифікацію та перевірку способами, що не передбачені положенням Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набирає чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки мають забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених верств, і малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних представників для надання окремих послуг поза відділеннями, водночас відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.