>
Фото: https://bank.gov.ua
Під час моніторингу банківських готівкових операцій з обміну валюти з фізичними особами, Національний банк України (НБУ) зафіксував значну кількість випадків поділу угод на менші суми, аби уникнути встановлених законом граничних значень та належного перевірення клієнтів.
Згідно з листом регулятора, адресованим фінансовим установам та банківським об’єднанням, одні й ті ж фізичні особи здійснювали декілька валютних операцій протягом дня, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн, хоча їх загальна сума перевищувала цей поріг.
У ряді ситуацій Національний банк виявив ознаки зв’язку між такими клієнтами, а також їхній зв’язок з банківськими співробітниками: спостерігалося групування осіб біля кас, їхнє спілкування, а також передача між ними готівки, телефонів та пакунків.
Також були зафіксовані спроби приховати особистість під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи гардеробу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри, що НБУ розцінив як заходи для уникнення візуального контролю та ідентифікації.
Крім того, виявлено випадки розподілу подібних валютних операцій на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення сторонніх осіб, включаючи неповнолітніх, до таких угод. У деяких випадках у квитанціях банківські установи вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали записам з камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки, коли банківські службовці брали участь у проведенні валютних операцій для інших осіб, не розкриваючи банку інформацію про цих осіб, а також оформлення угод за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти іноді вказували різні персональні дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що операції проводилися одними й тими ж фізичними особами.
Деякі банки не надали на запити НБУ або надали неповну інформацію щодо записів із систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням вимог законодавства. Регулятор повідомив, що всі виявлені під час нагляду факти будуть розглянуті з точки зору правової оцінки.
У зв’язку з виявленими обставинами, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з обміну валюти фізичних осіб. Особливу увагу слід приділити запобіганню структуруванню угод для ухилення від граничних значень, проведенню операцій на користь третіх осіб без розкриття інформації про них, а також оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших рекомендацій – проведення періодичних внутрішніх перевірок кас із переглядом відеозаписів, покращення контролю за дотриманням співробітниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі наголошується, що ці заходи мають бути ефективними, а не лише формальними.
Підкреслюється, що надані рекомендації є обов’язковими для врахування банками під час виконання функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.